Worauf Einsteiger achten

Du hast einen Dispokredit und willst mit dem Investieren anfangen. Was kommt zuerst?

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Wonach bemisst sich die Größe des Notgroschens?

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Welche dieser Versicherungen ist für die meisten Erwerbstätigen existenziell?

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Du brauchst in drei Jahren 15.000 Euro für ein Auto. Wohin gehört das Geld?

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10.000 Euro, 6 Prozent Bruttorendite, 30 Jahre. Wie groß ist der Unterschied zwischen 0,2 und 1,8 Prozent laufenden Kosten?

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Warum sind Arbeitgeberaktien ein besonders unterschätztes Klumpenrisiko?

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Welcher Unterschied im Basisinformationsblatt ist der folgenreichste?

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Welcher Satz gehört in eine schriftliche Anlagestrategie und wird am häufigsten vergessen?

FrageFortgeschritten

Nach den monatlichen Ausgaben – drei bis sechs davon Was gedeckt werden muss, sind laufende Ausgaben, nicht Einkommen. Wer selbstständig ist, ein schwankendes Einkommen hat oder allein für Kinder sorgt, rechnet eher am oberen Rand. Der Notgroschen ist keine Renditeposition, sondern die Versicherung gegen den Verkauf im falschen Moment.

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Den Dispo abbauen – er kostet sicher mehr, als eine Anlage erwarten lässt Ein Dispo kostet zweistellig, und zwar sicher. Eine Aktienrendite ist eine Hoffnung. Schulden abzubauen ist deshalb keine Alternative zum Anlegen, sondern die Anlage mit der höchsten garantierten Verzinsung, die es gibt.

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Auf Tages- oder Festgeld Drei Jahre sind zu kurz für den Aktienmarkt – er kann in dieser Zeit deutlich im Minus stehen, und dann fehlt die Zeit, das auszusitzen. Jedes Ziel braucht einen Betrag und ein Datum; daraus folgt die Anlageform, nicht umgekehrt.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Versichert wird, was ruiniert, nicht was ärgert. Der Verlust der Arbeitskraft beendet das Einkommen womöglich für Jahrzehnte – ein kaputtes Handy zahlt man aus dem Notgroschen. Ebenfalls existenziell: die Privathaftpflicht, weil dort unbegrenzte Summen möglich sind.

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Weil Einkommen und Vermögen am selben Unternehmen hängen – geht es schief, fällt beides zugleich Genau dann, wenn man Rücklagen bräuchte, ist auch der Arbeitsplatz gefährdet. Belegschaftsaktien mit Rabatt bleiben trotzdem attraktiv – die Regel lautet nicht "nicht nehmen", sondern "nach der Haltefrist verkaufen und breit anlegen". Als Obergrenze gelten fünf bis zehn Prozent des Vermögens.

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Etwa 20.000 Euro – rund das Doppelte des ursprünglichen Einsatzes Aus 10.000 Euro werden bei 0,2 Prozent Kosten rund 54.000, bei 1,8 Prozent rund 34.000 – knapp 20.000 Euro Unterschied bei identischer Anlage und identischem Marktverlauf. Der Unterschied ist keine Frage des Glücks; er stand am ersten Tag fest.

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Was bei einem Kursrückgang von 30 Prozent geschieht Dieser Satz muss geschrieben sein, bevor die 30 Prozent da sind. Im Rückgang argumentiert man mit sich selbst – und gegen ein Blatt Papier vom letzten Jahr argumentiert man schlechter als gegen ein vages Vorhaben.

FrageFortgeschritten

Ob es sich um Sondervermögen handelt oder um eine Schuldverschreibung des Emittenten Ein Fonds ist Sondervermögen und übersteht die Insolvenz des Anbieters. Ein Zertifikat ist eine Schuldverschreibung – geht der Emittent pleite, ist das Geld weg, unabhängig davon, wie sich der Basiswert entwickelt hat. Dieser Unterschied steht im Basisinformationsblatt – und wird leicht übersehen.

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Warum hilft es, seltener ins Depot zu sehen?

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Welches Ausfallszenario wird bei der Depotstruktur am häufigsten übersehen?

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Welche der vier Kostenebenen ist typischerweise die teuerste und zugleich am schlechtesten sichtbar?

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Welche Kombination reicht allein aus, um ein Angebot abzulehnen?

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Der eigene Ausfall – weiß jemand, dass es das Depot gibt und wie man darankommt? Die anderen drei sind bekannt und beherrschbar. Der eigene Ausfall wird dagegen selten bedacht: Eine Aufstellung an einem auffindbaren Ort mit Anbieter, Zugangsweg und Ansprechpartner erspart Angehörigen erhebliche Mühe.

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Weil häufiges Hinsehen überwiegend Rauschen zeigt und die Handelsfrequenz erhöht Wer täglich hineinsieht, sieht kurzfristige Schwankungen und handelt entsprechend häufiger – jede Runde kostet Gebühr und Spread. Wer vierteljährlich hineinsieht, trifft die gleichen langfristigen Entscheidungen mit deutlich weniger Transaktionen.

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Hohe Rendite bei angeblich geringem Risiko, verbunden mit Zeitdruck Rendite ohne entsprechendes Risiko gibt es nicht – und eine seriöse Anlage läuft einem nicht weg. Weitere Warnzeichen: keine Zulassung bei der BaFin, Ertrag aus der Anwerbung weiterer Anleger, kein Basisinformationsblatt und keine ISIN. Ein EU-Sitz allein ist dagegen unauffällig.

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Die Beratungsebene mit Ausgabeaufschlägen und Bestandsprovisionen Ausgabeaufschläge, Bestandsprovisionen und Verwaltungsgebühren tauchen auf keiner Abrechnung als Posten auf – sie sind im Preis oder im Fondsvermögen enthalten. Vollständig ist eine Kostenbetrachtung erst, wenn alle vier Ebenen zusammengezählt sind.

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