Diese Stufe ist als Gliederung angelegt. Die folgenden Punkte umreißen, was der ausformulierte Text behandeln wird – inhaltlich abgestimmt auf die Stufe, damit sich Beginner, Fortgeschritten und Profi nicht wiederholen.
Über den Lebenszyklus
- Gleitpfad: sinkende Aktienquote mit abnehmendem Horizont.
- Humankapital als sichere Anleihe im Gesamtvermögen der Erwerbsphase.
- Immobilie, Betriebsrente und gesetzliche Rente als Teil der Gesamtaufteilung.
- Warum das Depot allein die falsche Bezugsgröße ist.
Entnahmephase
- Feste Entnahme gegen prozentuale Entnahme gegen dynamische Regeln.
- Sequenzrisiko und der Cash-Puffer als Gegenmaßnahme.
- Eimer-Strategie: Aufteilung nach Zeithorizont der Entnahme.
- Warum Entnahmeraten aus historischen Studien nicht ungeprüft übertragbar sind.
Steuern im Portfolio
- Steuerstundung durch Nichtverkauf als eigener Renditebeitrag.
- FIFO-Prinzip und die Folgen für Teilverkäufe.
- Vorabpauschale und Liquiditätsbedarf beim Rebalancing.
- Getrennte Depots zur Steuerung der Verkaufsreihenfolge.
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